En este artículo te hablaremos sobre las tarjetas revolving, la forma en que funcionan, y los riesgos que conllevan. También veremos las vías legales disponibles para reclamar tarjeta revolving.
Es importante entender que los préstamos con crédito revolving se renuevan automáticamente a medida que se liquida la deuda. Además, brindan a los titulares de tarjetas, acceso a fondos hasta un monto predeterminado.
¿Qué es una tarjeta revolving?
Una tarjeta revolving es un producto financiero que permite a los usuarios pagar sus compras, incluso sin tener fondos en la cuenta vinculada. Por lo tanto, su funcionamiento es similar al de una tarjeta de crédito convencional.
Sin embargo, la principal diferencia con la tarjeta de crédito, es que con una tarjeta revolving es posible aplazar la devolución del dinero. En consecuencia, no se paga en la fecha de liquidación.
El titular de la tarjeta deberá realizar los pagos en función de las cuotas acordadas con la entidad financiera. A dichas cuotas se le suman los intereses remuneratorios que correspondan.
Y aunque en principio parecen una excelente opción de crédito, las tarjetas revolving en realidad tienen un gran inconveniente: sus elevados intereses. De hecho, la forma en que funcionan estas tarjetas hace que sea muy fácil endeudarse, y más difícil devolver lo prestado.
Así funciona una tarjeta revolving
Con las tarjetas revolving no importa tu nivel de liquidez, ya que de igual forma puedes realizar tus compras. Sin embargo, el importe de dichas compras equivale a la disposición de fondos en un crédito al consumo que se gestiona mediante la tarjeta.
En realidad, una tarjeta revolving funciona como un crédito de consumo tradicional. Es decir, tanto tu límite de crédito, como la forma en que devuelves el dinero, se establecen en el contrato de la tarjeta. Por lo tanto, los intereses que se aplican a la tarjeta dependen de estos dos aspectos.
Los clientes pueden optar por hacer pagos totales, en cuyo caso los intereses se pueden reducir, o decantarse por los pagos aplazados, lo cual hace que los intereses se incrementen.
De esta manera, a medida que el titular de la tarjeta realiza compras y dispone de los fondos acordados como crédito, tendrá acceso a una menor cantidad de dinero. Esto se debe a que los fondos del crédito no dispuestos irán disminuyendo.
Por otro lado, al pagar las cuotas de la tarjeta, el saldo del titular se reintegrará, incrementando con ello los fondos disponibles. En otras palabras, con una tarjeta revolving es como tener un fondo de dinero adicional, que se puede utilizar y restituir a plazos pagando intereses.
¿Cuáles son los riesgos?
En la superficie, las tarjetas revolving parecen ser un producto de financiación sencillo, sin comisiones ni costes aparentes, y con bajas cuotas de devolución. La realidad es que dichas cuotas ocultan tipos de intereses muy elevados, al punto que para los clientes es imposible pagar parte o la totalidad de la deuda.
Como resultado, aunque el titular de la tarjeta realice el pago de las cuotas, la deuda en la mayoría de los casos no se reduce, sino que se incrementa. En este sentido, los tres principales riesgos de las tarjetas revolving son los siguientes:
- Poca transparencia en su comercialización.
- Se aplican intereses muy elevados.
- Se fomenta el consumo irresponsable, y por ende el endeudamiento.
¿Cómo reclamar tarjeta revolving?
Debido a lo mencionado anteriormente, muchas personas terminan con una deuda enorme, y la imposibilidad de acceder a otras opciones de financiación. Es por ello que a menudo se recurre a un procedimiento legal conocido como reclamar tarjeta revolving.
Dicho procedimiento se puede realizar a través de las siguientes vías:
Ley de Usura
Mediante esta ley se pueden impugnar los elevados intereses de las tarjetas revolving. De hecho, es el método para reclamar tarjetas revolving más utilizado, en particular tras la Sentencia del Tribunal Supremo en el que califica como usurarias a este tipo de tarjetas.
Reclamación por poca transparencia
Otra vía para reclamar una tarjeta revolving es la reclamación por poca transparencia. Es decir, el titular de la tarjeta puede invocar la nulidad de los intereses, cuando dicho producto haya sido comercializado sin brindar suficiente información.
Acuerdo extrajudicial
Los procedimientos para reclamar tarjeta revolving han derivado en una gran cantidad de sentencias condenatorias. Debido a esto, muchas entidades financieras han optado por llegar a un acuerdo extrajudicial con los clientes afectados.
En un principio estas entidades financieras no se mostraban abiertas a llegar a un acuerdo extrajudicial. Estaban conscientes que los afectados no podían solventar los gastos de una reclamación judicial.
Sin embargo, tras lo establecido por el Tribunal Supremo, la ley está de parte de los afectados. Además, hoy es posible realizar una reclamación gratuita de tarjeta revolving, gracias a que existen abogados especialistas en reclamaciones, que únicamente cobran si el procedimiento es exitoso.
En la mayoría de los casos, las entidades financieras no son favorecidas por los tribunales. De hecho, se les condena al pago de los honorarios de los abogados que representan a los afectados.
Como resultado, para estas entidades resulta más costoso llegar a instancia de tribunales, que llegar a un acuerdo extrajudicial con el cliente.
¿Por qué es importante contar con un abogado gratis tarjeta revolving?
La principal razón tiene que ver con que ninguna institución financiera devolverá el dinero a los afectados por su propia cuenta. Es decir, es crucial que el afectado inicie el proceso de reclamación de la tarjeta revolving.
Para ello es recomendable contar con la asistencia jurídica, ya que en la mayoría de los casos, las entidades se aprovechan del desconocimiento del consumidor en el tema jurídico.
Además, las entidades financieras harán lo posible por retrasar el acuerdo extrajudicial. Por otro lado, tener un abogado experto en reclamación de tarjetas revolving, garantiza la correcta defensa de los intereses del afectado.
En definitiva, al tratarse de un abogado especialista en tarjetas revolving, las entidades financieras entenderán que el procedimiento llegará hasta las últimas consecuencias, y que si procede la vía jurídica, sus posibilidades de ganar son prácticamente nulas.
Como resultado, se mostrarán más abiertos a alcanzar un acuerdo extrajudicial para evitar el juicio.