Como bien sabes, existen dos tipos diferentes de financiación: los préstamos y créditos. Aunque ambos son instrumentos bancarios que conceden dinero a los prestatarios, la realidad es que tienen distintos significados y objetivos. ¿Cuáles son entonces las diferencias entre préstamo y crédito?
¿Préstamo y crédito es lo mismo?
Cuando hablamos de un crédito nos referimos a un tipo de financiación en el que se proporciona al cliente dinero que se puede usar según sea necesario. Es decir, el prestatario puede la cantidad total prestada, una parte de ella o nada en absoluto. Un ejemplo de ello son los créditos hipotecarios.
Un préstamo, en cambio, es un tipo de financiación en el que se entrega todo el dinero solicitado en el momento de su concesión. El ejemplo más común son los préstamos rápidos que se conceden al instante.
Para entender con mayor claridad las diferencias entre préstamo y crédito, es importante que conozcamos en qué consiste cada tipo de financiación.
¿Qué es un préstamo?
Un préstamo es un tipo de producto financiero que permite a una persona tomar prestada una suma de dinero predeterminada al inicio de la transacción. A cambio de esto, esa persona se compromete a devolver el dinero, más los intereses pactados, dentro de un marco de tiempo predeterminado.
Por lo general, quienes optan por este tipo de financiación deben realizar pagos mensuales para cancelar el préstamo.
¿Cuáles son sus principales características?
Hay varios aspectos que distinguen a los préstamos de los créditos, los cuales es importante conocer.
- En primer lugar, la transacción del préstamo tiene una fecha de vencimiento.
- En el momento en que todo el capital es reembolsado a través de pagos mensuales, trimestrales, etc, la operación se cancela. Por lo tanto, no queda dinero disponible, a menos que se solicite un nuevo préstamo.
- Otra característica de los préstamos es que el importe total del dinero prestado está condicionado a cargos por intereses.
- Además, los préstamos se otorgan por un plazo de tiempo más largo, a menudo por varios años.
- En cuanto a la cantidad de dinero prestado, se determina en función de la necesidad, así como de la solvencia financiera del prestatario.
- También hay dos tipos de préstamos: los préstamos garantizados, y los préstamos sin garantía.
Préstamos garantizados
La garantía, que suele ser el mismo activo utilizado para garantizar el préstamo, se utiliza para respaldar los préstamos garantizados. Es decir, en un préstamo para un coche, es el coche el que se utiliza como garantía.
Lo anterior significa que el prestamista tiene derecho a embargar el vehículo, venderlo, y utilizar los ingresos para liquidar el saldo restante del préstamo, en caso de que el prestatario no cumpla con sus obligaciones financieras.
Préstamos sin garantía
Por el contrario, los préstamos que no están garantizados por ningún tipo de garantía, evidentemente no están respaldados. La mayoría de las veces, el historial de crédito de un prestatario es el único factor que se tiene en cuenta al aprobar un préstamo sin garantía.
Dichos préstamos generalmente se adelantan por sumas más pequeñas, y a tasas de interés más altas, en comparación con los préstamos garantizados.
¿En qué consiste un crédito?
A diferencia de lo que sucede con un préstamo, un crédito te permite acceder a la cantidad de dinero prestada en función de tus necesidades en cada momento.
Gracias a esto, se considera que los créditos son un tipo de financiación más flexible. Además, el crédito determina una cantidad máxima de dinero que el cliente puede utilizar en su totalidad, o solo una parte.
Características de los créditos
Al igual que los préstamos, los créditos también tienen varias características distintivas que debemos conocer.
- Por un lado, las tasas de interés en las tarjetas de crédito a menudo es mucho más elevada en comparación con las tasas de interés de un préstamo personal.
- Y aunque únicamente se pagan intereses sobre la cantidad de dinero utilizada, también es posible que se cobre una tarifa mínima sobre el saldo que no se haya utilizado.
- Otra de las diferencias entre préstamo y crédito, es que con este último el prestatario accede a una mayor cantidad de dinero conforme lo devuelve, siempre que no exceda el límite establecido.
- Además, cuando a un prestatario se le concede una línea de crédito, la entidad financiera le asigna un límite de crédito que puede gastar en su totalidad, o como mejor le convenga.
- Es aquí cuando surge lo que se conoce como crédito revolvente, considerado como un producto financiero mucho más versátil.
- A diferencia de un préstamo, un crédito puede ser usado para cualquier propósito. Es decir, con un crédito puedes realizar tus compras diarias, consolidar deudas, o incluso irte de viaje.
¿Qué son las líneas de crédito?
Al igual que una tarjeta de crédito y, en algunas situaciones, una cuenta corriente, las líneas de crédito de una persona tienen el mismo propósito. Mientras la cuenta esté al día y haya crédito disponible para gastar, las personas pueden acceder a este dinero cuando lo necesiten, al igual que una tarjeta de crédito.
Como resultado, si tu línea de crédito tiene un máximo de 50.000€, puedes utilizar ese dinero para financiar tus necesidades. Puede utilizar los 25.000€ restantes cuando lo desees si tienes un saldo de 25.000€.
igualmente puedes acceder nuevamente a los 50.000€ completos después de pagar los 25.000€. Además, las líneas de crédito se caracterizan por tener importes monetarios más bajos, montos de pago mínimo más bajos, así como tasas de interés más altas en comparación con los préstamos. En este caso, tanto el capital como los intereses están incluidos en los pagos mensuales.
Sin embargo, debemos tener en cuenta que los informes crediticios y las calificaciones de los consumidores a menudo se ven afectados de manera significativa y más rápida por las líneas de crédito. Además, se requiere de tiempo para que el interés comience a acumularse, antes de que el cliente pueda realizar una compra, o retirar dinero de su línea de crédito.
A diferencia de los préstamos, las líneas de crédito a menudo se extienden anualmente para permitir que el cliente siga usando dicha financiación según sea necesario.
En la actualidad, los métodos más populares para obtener financiación a través del crédito son las tarjetas de crédito y las líneas de crédito. Cabe señalar que dichos instrumentos financieros a menudo se organizan a través de una cuenta corriente en la que el cliente puede realizar depósitos y retiros hasta el nivel especificado.
¿Qué es mejor, pedir un préstamo o solicitar un crédito?
Llegamos al punto en el que debes decidir si es mejor un préstamo, o conviene más una línea de crédito. Para tomar la decisión acertada es importante considerar los siguientes aspectos:
- Ambos tipos de financiación impactan directamente en tu historial crediticio.
- Es decir, tanto un crédito como un préstamo, se verán reflejados en tu historial crediticio, por lo que si pagas a tiempo, estarás contribuyendo a construir tu crédito.
- Por otro lado, la combinación de los distintos tipos de crédito, tiene influencia en una pequeña parte del historial crediticio.
- Una similitud entre préstamo y crédito, es que en ambos se cobran intereses. En este caso, las tasas de interés fluctúan en base al historial de crédito, y el propósito del préstamo. Por lo tanto, es crucial tener en cuenta las opciones disponibles.
- En ambos casos pueden ser instrumentos financieros seguros y riesgosos. Es decir, un préstamo con garantía, está garantizado por un impuesto sobre algún tipo de garantía.
- Por su parte, los préstamos o líneas de crédito no garantizados, significa que este tipo de financiación no está garantizada por una garantía, por lo que la solvencia es el único parámetro que se tiene en cuenta.
- A diferencia de los créditos, los préstamos suelen ser el tipo de financiación más adecuado para compras especiales y de gran tamaño.
- Si hablamos de compras especiales, las grandes cantidades de dinero que se requieren para comprar una casa o un coche, son gastos únicos para los que la flexibilidad de las líneas de crédito es de menor importancia.
- Si se trata de compras más pequeñas, entonces las líneas de crédito sí ofrecen flexibilidad.
- En consecuencia, una línea de crédito es un tipo de financiación más flexible para solicitar fondos para compras continuas pequeñas.
- Como resultado, las líneas de crédito se convierten en la mejor opción cuando lo que buscas es crear un fondo de emergencia.
Diferencias entre préstamo a plazo y crédito en efectivo
A continuación detallamos las principales diferencias entre créditos y préstamos, incluyendo las siguientes:
- Los créditos en efectivo normalmente se otorgan a las empresas, y no así a los individuos. Es común que las entidades financieras le pidan a las empresas que proporcionen una garantía a cambio del dinero en efectivo.
- En el caso de los préstamos a plazo, a menudo son la opción más adecuada para las pequeñas empresas con finanzas saludables.
- En un crédito en efectivo, el límite de crédito con frecuencia es un porcentaje del valor del título que se garantiza. Se trata de una financiación a corto plazo disponible para empresas.
- Las PYMES a menudo utilizan los préstamos a plazo para la compra de activos fijos, y para sus procesos de fabricación.
- En caso de que la cuenta no tenga fondos, el cliente puede usar el crédito en efectivo para realizar transacciones hasta el límite permitido.
- Los créditos en efectivo tienen multas que no se activan por el uso de las cuentas. Por lo general, el crédito en efectivo tiene límites de sobregiro mucho más altos, así como costos de intereses más bajos, con respecto a los fondos prestados.
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