En este artículo te diremos cómo solicitar una tarjeta de crédito. También veremos los requisitos que debes cumplir para que te concedan la tarjeta. Incluso, analizaremos las diferencias entre las tarjetas de crédito y débito.
En primer lugar, ¿Qué es una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de crédito es un instrumento financiero que te permite amortizar el pago de las compras que realices hasta un determinado tiempo. Dicho plazo de amortización es acordado por la institución financiera y el titular de la tarjeta.
Básicamente representa la concesión de un crédito, razón por la cual las entidades exigen ciertos requisitos. Incluso, existen diferentes vías para solicitar una tarjeta de crédito.
¿Qué necesito para pedir una tarjeta de crédito?
En realidad los requisitos para obtener una tarjeta de crédito pueden variar de una institución financiera a otra. A pesar de ello, hay una serie de aspectos que en la mayoría de los casos las personas interesadas deben cumplir.
Estos son los requisitos para pedir una tarjeta de crédito más habituales:
- Debes ser mayor de edad, ya que se contrae una obligación financiera con el banco.
- También debes contar con ingresos suficientes que garanticen la devolución del crédito.
- Además, es un requisito obligatorio que dispongas de un excelente historial crediticio.
- Lo anterior implica demostrar tu solvencia económica y que realizarás los pagos a tiempo.
- Igualmente es crucial que no aparezcas listado en ninguno de los registros de morosos como Asnef.
Por lo que respecta a la documentación, normalmente se te pide que presentes tu documento de identidad oficial, además de un comprobante de ingresos.
¿Cómo solicitar tarjeta de crédito?
La forma habitual de pedir una tarjeta de crédito es acudir de forma presencial a la sucursal bancaria o las oficinas de la institución financiera. Sin embargo, hoy en día cada vez más gente opta por solicitar la tarjeta de crédito online.
Este último método sólo requiere el uso de un ordenador, o dispositivo móvil, así como una conexión estable a Internet. La ventaja es que puedes realizar tu solicitud de tarjeta de crédito en solo un par de minutos, sin necesidad de salir de casa.
Además, en ambos casos la documentación que se te exige es la misma. No obstante, es posible que se te pida una dirección de correo electrónico, así como un número de teléfono móvil.
¿Qué tipo de tarjeta de crédito debo solicitar?
Antes de solicitar una tarjeta de crédito, es crucial comprender para qué planeas usarla y cómo aprovechar las ofertas disponibles. Esto se debe a que existen diferentes tipos de tarjetas crediticias. Por ejemplo:
- Transferencia de saldo. Con esta tarjeta puedes transferir una deuda de tarjeta de crédito existente, a una nueva tarjeta que ofrezca 0% de interés sobre el saldo durante un período de tiempo determinado. El uso de estas tarjetas suele tener un costo.
- Tarjetas de recompensas. Pueden ser tarjetas de reembolso, donde te reembolsa una parte de tus compras con tarjeta, o tarjetas aéreas, que ofrecen descuentos en viajes y alojamiento. También hay tarjetas de puntos, que te otorgan puntos para canjear por bienes y servicios.
- Tarjetas de compras 0%. Algunas tarjetas de crédito te dan más tiempo para pagar la deuda antes de incurrir en intereses al no cobrar intereses sobre tus compras durante un período de tiempo determinado.
- Para construir crédito. Pueden ser más fáciles de obtener, pero con frecuencia tienen tasas de interés más altas. Esto se debe a que están diseñadas para personas sin historial crediticio.
Cosas que debes saber sobre las tarjetas de crédito
Tasa Porcentual Anual
Al solicitar tu tarjeta de crédito debes prestar atención a la tasa de porcentaje anual. Este es el costo anual total del crédito, incluidos los intereses y las tarifas. Básicamente es el precio que pagarás por pedir dinero prestado.
Algunas tarjetas de crédito tienen tarifas anuales, mientras que otras, como las tarjetas de transferencia de deuda, pueden tener costos iniciales de apertura. En cualquier caso es crucial comprender las tarifas en las que incurrirás por pagos atrasados, por exceder tu límite de crédito, y por retiros de efectivo.
El límite de crédito
Dependiendo de tu situación financiera, es posible que las entidades financieras establezcan diferentes límites de crédito. En consecuencia, asegúrate de que el límite de crédito de la tarjeta que solicitas sea adecuado.
Es decir, comprueba que sea lo suficientemente amplio como para cubrir tus necesidades, o lo suficientemente bajo como para evitar que te excedas de tu presupuesto.
El reembolso mínimo
Siempre que tu monto no sea cero, cada tarjeta requerirá un pago mínimo que deberás cubrir cada mes. Por lo tanto, debes mantenerte al tanto de la cantidad y la fecha de vencimiento de tus pagos mínimos, en especial si no puedes pagar el préstamo en su totalidad cada mes.
Días sin intereses
Dependiendo de cuán cerca esté tu fecha de pago, la mayoría de las tarjetas de crédito te ofrecerán un período sin intereses de hasta 56 días a partir del momento en que realizas una compra.
No obstante, asegúrate de leer los términos y condiciones de la tarjeta, ya que ahí se indicarán cuántos días están libres de intereses.
¿Es lo mismo una tarjeta de crédito y una de débito?
A pesar de tener una apariencia similar, las tarjetas de débito y crédito funcionan de manera diferente. Por ejemplo, al realizar una compra con una tarjeta de débito, el dinero se retira inmediatamente de tu cuenta bancaria.
Por el contrario, cada vez que usas una tarjeta de crédito, pides dinero prestado para hacer compras que luego pagarás. En consecuencia, estás a cargo de pagar la factura que recibes por tus compras más interés o tarifas aplicables al final de cada ciclo de facturación.
Dicho lo anterior, cada tipo de tarjeta es adecuada para diversos individuos y circunstancias.
¿Qué es una tarjeta de débito?
Una tarjeta de débito es una forma de pago que reemplaza el uso de dinero en efectivo. Hay dos tipos de tarjetas principales que se conocen con frecuencia como tarjetas de débito: tarjetas prepagas y tarjetas de débito bancarias, que puedes obtener cuando abres una cuenta de débito.
Diferencias entre una tarjeta de crédito y una de débito
Estas son las principales diferencias entre una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito:
- Con una tarjeta de crédito pides dinero prestado para realizar compras que pagas posteriormente con sus respectivos intereses.
- Por el contrario, con una tarjeta de débito, el dinero de tus compras es descontado de tu cuenta bancaria.
- Con una tarjeta de crédito puedes construir tu historial crediticio, y eventualmente obtener un límite de crédito más amplio.
- Las tarjetas de débito no te permiten construir un historial crediticio, ya que los pagos se realizan al contado.
- Otra diferencia es que con las tarjetas de crédito a menudo se cobran intereses en caso de no pagar la totalidad de las compras antes del vencimiento.
- Las tarjetas de débito no tienen cargos por intereses.
- Puedes usar una tarjeta de crédito para comprar incluso si no tienes dinero en efectivo.
- Para comprar con una tarjeta de débito, usualmente requieres tener dinero en tu cuenta de banco.
- En las tarjetas de crédito se aplican cargos por pagos atrasados, transferencias de saldo, devolución, transacciones en el extranjero, entre otros.
- Los cargos en una tarjeta de débito son por sobregiro, uso de PIN en transacciones, y el uso de cajeros automáticos fuera de la red.